Facilitez votre gestion du cash grâce au financement instantané

La gestion du cash est au cœur des préoccupations des DAF depuis de nombreuses années déjà. D’après l’étude PwC et DFCG, c’est leur priorité numéro 2 pour 2023, après le pilotage de la performance. Un résultat déjà similaire en 2022 et 2021.

Chez LeanPay, c’est un sujet qui nous tient à cœur puisque notre mission est de permettre aux équipes financières d’en finir avec les retards de paiement et de booster leur trésorerie. Notre logiciel de recouvrement qui permet d’automatiser la gestion des créances clients est une petite pierre à l’édifice.

D’autres solutions existent pour augmenter le cash d’une société, accéder à des financements en est un. Il existe plusieurs méthodes qui permettent de recevoir ces fonds et de nombreux acteurs tels que la fintech October, avec qui nous nous sommes associés, proposent des solutions innovantes qui facilitent l’accès à des financements.

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Comment obtenir un financement pour son entreprise ?

Trouver des financements pour son projet peut s’avérer être un vrai casse-tête pour un dirigeant. Quel acteur privilégier ? Quel mode de financement choisir (interne ou externe) ? Comment éviter d’avoir des taux d’intérêt trop élevés ? Nous avons déjà pu faire le tour dans un article dédié des différents modes de financement pour une entreprise.

Afin de vous faciliter la compréhension du fonctionnement du financement instantané, une rapide mise au point sur les modes de financement s’impose 👇

Il existe deux types de moyens de financements selon la situation de la société :

• Le financement interne : dans le cas où la structure peut subvenir elle-même à son besoin de financement. On la désigne alors comme un agent à capacité de financement
• Le financement externe : lorsque l’entreprise doit faire appel à un acteur extérieur à sa structure pour lui apporter les fonds dont elle a besoin. On parle alors d’agent à besoin de financement.

C’est dans le cadre des solutions externes que le financement instantané proposé par des acteurs tels que October trouve sa place.

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Comment fonctionne le financement instantané ?

Une procédure rapide et simple

Le mode de financement externe le plus répandu est le prêt bancaire, bien connu de tous. Le financement instantané fonctionne de la même manière sauf que, à la différence d’une banque, October propose des offres de financement rapides et 100% en ligne pour tous les besoins des TPE et PME.

Les entreprises peuvent procéder à des investissements sous différentes formes : acquisition de nouveau matériel, recrutement, ouverture de nouveaux bureaux, campagnes marketing… Ces projets sont faciles à développer grâce à ce modèle de financement participatif.

La demande d’emprunt se réalise en plusieurs étapes, débutant avant tout avec un test d’éligibilité. La décision est basée sur un score calculé automatiquement. Ce score prend en compte les critères qualitatifs (région de l'entreprise, date de création...) et quantitatifs (niveau d'endettement, chiffre d'affaires...).

Grâce aux relevés bancaires téléchargés, les équipes d’October analysent le comportement et les données pour prendre une décision. Le score renvoi à une probabilité de défaut qui est ensuite convertie en une note de crédit selon l'échelle d'October (de A à D) qui influence les décisions de financement.

Une fois tous les documents reçus, les demandes éligibles d’un montant inférieur à 200 k € appelées « instant » reçoivent ainsi un accord de financement sous 24 à 48h maximum, les demandes d’un montant supérieur reçoivent un accord sous une semaine.

Une fois l’éligibilité de votre profil confirmée, toutes les démarches s’effectuent en ligne sur le site d'October.

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Un financement garanti à 100%

October finance les projets qui lui sont soumis via un mix unique de prêteurs particuliers et de prêteurs institutionnels.

Les prêteurs particuliers prêtent entre 20 et 2.000 € aux projets de leur choix via des campagnes de financement sur la plateforme October. Les investisseurs institutionnels (gestionnaires d'actifs, banques privées, assureurs, investisseurs professionnels) s’engagent, quant à eux, à prêter à tous les projets par le biais d’un fonds.

Cette méthode hybride garantit le financement de tous les projets présentés sur October.