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Cession Dailly : définition et alternative
Rédigé par
Sarah LalsingueTrésorerie
Mis à jour le
19/11/2024
Introduite en France par la loi Dailly de 1981, la cession Dailly facilite le financement des entreprises. Régi par les articles L. 313-23 et suivants du Code monétaire et financier, ce dispositif est prisé par les entreprises cherchant une solution rapide et simplifiée de financement à court terme. Cependant, est-ce réellement une bonne solution pour gérer le recouvrement de créance ? Retrouvez des éléments de réponse ainsi que la définition de la cession Dailly et ses caractéristiques dans cet article.
Cession Dailly : définition
La cession Dailly est un type de cession de créance permettant de transférer rapidement des créances commerciales en échange soit, d’une avance de trésorerie, soit d’un garantie de crédit. Ce dispositif implique trois acteurs : le cédant (créancier), le cédé (débiteur·rice) et le cessionnaire.
Cession Dailly : quelles différences avec la cession de créance ?
Voyons en détail en quoi la cession Dailly diffère de la cession de créance “classique”.
- Bordereau Dailly : la cession est simplifiée par l’utilisation d’un bordereau de cession unique. Autrement dit, ce document permet de transférer plusieurs créances en une seule fois, ce qui réduit les formalités administratives et les coûts de gestion.
- Cessionnaire : une entreprise ne peut céder ses créances par le biais de la cession Dailly qu’à une banque ou une institution financière. En effet, ce type de cession est réservé aux établissements de crédit et aux sociétés de financement agréées.
- Cession Dailly à titre de garantie : les créances cédées peuvent servir de garantie pour obtenir des crédits plutôt qu’un financement immédiat. Cela simplifie l’accès au crédit pour le créancier tout en offrant une garantie à la banque. À noter qu’il s’agit généralement d’une cession avec recours.
- Notification au débiteur·rice : dans le cadre de la cession Dailly, il n’est pas obligatoire de notifier le/la débiteur·rice du transfert de créances. Cela évite de perturber la relation client tout en facilitant la discrétion.
Cession Dailly : une solution pour mieux gérer votre recouvrement ?
Certes, la cession Dailly offre des avantages, néanmoins, elle implique certains risques.
Cession Dailly : avantages et risques
Les atouts de la cession Dailly sont :
- Rapidité et simplicité : les créances peuvent être transférées en bloc grâce au bordereau unique. Cela simplifie le processus de cession et réduit les délais.
- Souplesse dans la gestion de trésorerie : ce transfert permet d’obtenir des fonds immédiatement, sans attendre l’échéance des créances.
- Confidentialité : comme la notification au débiteur·rice n’est pas obligatoire, le créancier peut maintenir une relation client directe et sans impact négatif.
Avant d’utiliser la cession Dailly, il serait judicieux de prendre en compte ses inconvénients :
- Coût élevé : en général, le cessionnaire facture des frais de gestion , des commissions et des intérêts pour l’avance de fonds.
- Responsabilité résiduelle : lors d’une cession avec recours, le cédant reste responsable en cas de défaut de paiement du débiteur·rice.
- Dépendance au financement bancaire : un usage fréquent de ce transfert peut rendre le créancier dépendant de ce type de financement, limitant sa marge de manœuvre financière.
Cession Dailly : un logiciel de recouvrement comme alternative
Maintenant que vous savez ce qu’est une cession Dailly, nous allons vérifier s’il s’agit d’un bon moyen pour gérer votre recouvrement. Pour cela, nous allons la comparer avec notre logiciel de recouvrement LeanPay.
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- Liquidité
La cession Dailly fournit des liquidités immédiates en échange des créances cédées. Cela dit, comme évoqué précédemment, cela peut causer une dépendance et donc à terme, avoir un impact négatif sur la gestion de votre trésorerie.
LeanPay ne fournit pas de financement direct, mais aide à accélérer le paiement des créances. En fonction de la stratégie mise en place, vous pouvez diminuer votre DSO d’au moins 40 % et améliorer l’état de votre trésorerie.
- Coût
L’un des inconvénients de la cession Dailly est le coût, qui représente généralement entre 7 % et 12 % du montant hors taxe de la créance financée. Cela peut peser sur la rentabilité.
Notre logiciel de recouvrement représente une option plus économique à long terme, sous forme d’abonnement annuel ou mensuel à coût fixe (à partir de 135 €/mois en paiement annuel).
- Gestion du risque
Lorsque la cession est sans recours, le cédant transfère le risque de non-paiement au cessionnaire. En revanche, il garde ce risque en cas d’une cession avec recours.
Avec LeanPay, surveiller le comportement de paiement de vos client·e·s se fait en un coup d'œil grâce aux indicateurs clé comme le scoring et la limite d’encours autorisé. Vous anticipez alors les risques d’impayés et ajustez votre stratégie de recouvrement en fonction.
- Flexibilité dans la gestion des créances
Le créancier perd le contrôle du recouvrement de créances lorsque celles-ci sont cédées. Il ne peut donc plus ajuster les conditions de paiement (échéanciers, aménagements) sans l’accord du cessionnaire.
Vous avez la possibilité de personnaliser les stratégies de recouvrement en fonction des client·e·s, notamment en adaptant les relances et les canaux de communication utilisés (mail, SMS, téléphone, courrier), tout ça en quelques clics avec LeanPay.
- Impact sur la relation client
Si le/la débiteur·rice est notifié·e de la cession, il/elle peut l’interpréter comme un signe de fragilité financière du créancier. En effet, cela peut l’amener à penser que comme le créancier a besoin de liquidité immédiatement, il ne peut pas attendre le délai de paiement qui était convenu. De plus, cela peut donner l’impression d’un manque de confiance de la part du créancier, ce qui risque de nuire à la relation client.
Le logiciel de recouvrement LeanPay assure une gestion plus personnalisée, et permet de garder le contact direct avec les client·e·s sans avoir recours à un tiers. Cela aide à renforcer la relation client.
En résumé, la cession Dailly peut être une bonne solution si vous avez un besoin urgent de financement ou de crédit, à condition d’être utilisé ponctuellement. Pour une gestion efficace de votre recouvrement sur le long terme, la solution à privilégier est le logiciel de recouvrement.
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